복리 계산기 (적립식 투자)
실시간 계산초기 투자금과 월 적립액, 수익률로 복리 미래가치와 목표 달성 기간을 계산합니다.
- 총 납입원금 초기 10,000,000원 + 월 500,000원 × 120개월
- 70,000,000원
- 총 수익 (세전)
- +30,133,641원
- 만기 평가액 (세전)
- 100,133,641원
- 연 실효 수익률 월복리
- 6.17%
- 원금 2배까지 (72의 법칙) 정확값 11.90년
- 약 12.0년
계산 과정 보기
- 월 이율 i 0.5000%6% ÷ 12
- 연 실효 수익률 6.168%(1+i)^12 − 1
- 복리 계수 1.819397(1+i)^120
- 초기 투자금 미래가치 18,193,967원10,000,000 × 1.819397
- 월 적립액 미래가치 81,939,674원500,000 × ((1+i)^120 − 1) ÷ i
- 만기 평가액 (세전) 100,133,641원두 금액의 합
- 총 수익 30,133,641원100,133,641 − 납입원금 70,000,000
연도별 평가액 구성 (세전)
이 기간 동안 누적 수익은 납입원금의 43.0%입니다. 기간이 길수록 수익 막대가 빠르게 커집니다.
복리 계산기 이용 방법
상단 탭에서 알고 싶은 값을 고릅니다. 미래가치는 초기 투자금과 월 적립액이 기간 뒤 얼마가 되는지, 월 적립액은 목표 금액을 모으려면 매달 얼마를 넣어야 하는지, 달성 기간은 지금 적립 속도로 목표까지 몇 년이 걸리는지, CAGR은 시작·종료 금액으로 연평균 수익률을 구합니다. 값을 바꾸면 결과와 그래프가 바로 다시 계산되고, 주소창 링크를 복사하면 같은 조건을 그대로 공유할 수 있습니다.
복리 계산 방법
연 수익률 r을 복리 주기에 맞춰 월 이율 i로 바꾼 뒤, 초기 투자금과 매월 적립액의 미래가치를 더합니다.
- 월복리:
i = r ÷ 12 - 연복리:
i = (1 + r)1/12 − 1(12개월 복리하면 정확히 연 r) - 일복리:
i = (1 + r ÷ 365)365/12 − 1
미래가치 = 초기금 × (1+i)n + 월 적립액 × ((1+i)n − 1) ÷ i (n = 개월 수, 월초 납입이면 적립 부분에 (1+i)를 한 번 더 곱합니다)
필요 월 적립액은 이 식을 거꾸로 풀어 (목표 − 초기금 × (1+i)n) × i ÷ ((1+i)n − 1)로, 달성 기간은 n = ln((목표 × i + 적립액) ÷ (초기금 × i + 적립액)) ÷ ln(1+i)로 구한 뒤 개월 단위로 올립니다. CAGR은 (종료 ÷ 시작)1/년수 − 1입니다.
예시
| 조건 | 결과 |
|---|---|
| 초기 1,000만원 + 월 50만원, 연 6% 월복리, 10년, 월말 납입 | 평가액 100,133,641원 (원금 7,000만원, 수익 약 3,013만원) |
| 같은 조건, 월초 납입 | 100,543,339원 |
| 5년 뒤 1억 목표, 연 5% 월복리, 초기금 0원 | 매월 1,470,457원 적립 필요 |
| 초기 1,000만원 + 월 100만원, 연 5%, 목표 1억 | 74개월 (6년 2개월) |
| 1,000만원 → 2,000만원, 5년 | CAGR 14.87% |
복리 효과를 키우는 세 가지
복리의 결과는 수익률·기간·적립 규모 세 가지로 결정됩니다. 이 가운데 가장 강력한 것은 기간입니다. 월 50만원을 연 6%로 20년 적립하면 약 2억 3,100만원이지만, 30년이면 약 5억 200만원으로 10년 차이에 두 배 넘게 늘어납니다. 수수료와 세금은 수익률을 직접 깎으므로 연금저축·ISA처럼 과세가 이연되거나 비과세되는 계좌를 활용하면 같은 상품이라도 결과가 커집니다.
계산 기준과 유의사항
이 계산기는 매월 일정한 수익률이 유지된다고 가정한 모의계산입니다. 실제 투자 수익률은 해마다 달라지며 손실이 날 수도 있습니다. 세금 옵션은 이자·배당소득 원천징수세율(소득세 14%, 소득세법 §129 + 지방소득세 1.4%)을 수익 전체에 단순 적용한 값이며, 계좌·상품별 과세 방식에 따라 실제 세금은 다릅니다. 예·적금의 정확한 세후 이자는 적금 이자 계산기와 예금 이자 계산기에서 확인하세요.